Pozor na nebankovní hypotéky, prodraží se
V posledních letech narostla popularita nebankovních hypotečních úvěrů, pro které se vžilo označení americká hypotéka. Jaká jsou hlavní rizika takového úvěru a proč je výhodnější podstoupit raději složitý schvalovací proces v bance? Nehledejte snadnou cestu k úvěru, je velmi nákladná!
Co znamená pojem hypoteční úvěr
Mezi lidmi je zažitá jedna nepřesnost, která se týká výkladu pojmu hypoteční úvěr. Lidé by jej obvykle definovali jako půjčku, co slouží k řešení bytové situace. Mají pravdu jen částečně. Správná definice hypotečního úvěru je ta, že se jedná o půjčku, za kterou ručíte nemovitým majetkem.
Díky této definici začaly nebankovní společnosti ve velké míře nabízet půjčky, které označují jako hypotéka. Ať už se jedná o americkou nebo nebankovní hypotéku, vždy je to jen běžný spotřebitelský úvěr a peníze můžete použít na nákup čehokoliv. Za závazky a splacení takového úvěru ručíte zástavou nemovitosti.
Hypoteční úvěry poskytovány bankou
Vyřízení hypotečního úvěru v bance znamená, že musíte doložit účel čerpání peněz. Jinými slovy, peníze z úvěru získáte na koupi, rekonstrukci nebo výstavbu rodinného domu. Zkrátka na to, abyste vyřešili bydlení. Úvěr v bance můžete vyřídit na úrokovou sazbu okolo 2 – 2,5 %, což je velmi výhodná sazba. Úroky jsou dokonce nižší, než je roční míra inflace.
Jakmile začnete uvažovat o půjčce na bydlení, rozhodně by vaše kroky měly vést do banky!
Banka vám obvykle poskytne úvěr na 80 % zastavené hodnoty nemovitosti. Zbývajících 20 % si musí klient opatřit z vlastních zdrojů a prokázat dostatečnou bonitu. Odhadní cena nemovitosti se neřídí kupní smlouvou, odhad může být vyčíslen na nižší nebo dokonce vyšší částku, než je uvedeno v kupní smlouvě.
Rizika nebankovních úvěrů
Nebankovní úvěry lákají klienty především na rychlé a bezproblémové sjednání. Zároveň si společnost sama zajistí odhad zastavené nemovitosti. Úvěr vám poskytnou například na 50, 60 nebo 70 procent zastavené hodnoty nemovitosti.
Jestliže jste v situaci, kdy se podobný byt, jaký vlastníte, prodává na trhu za 2 000 000, nebankovní společnost vám jej může odhadnout třeba jen na 1 600 000. Úvěr vám při 60 % poskytne na 960 000, ale do zástavy získává tržní hodnotu 2 000 000. Samozřejmě se jedná jen o ilustrační příklad možného postupu.
Druhým rizikem je vysoká úroková sazba. Banka poskytne půjčku na úrok okolo 2 – 2,5%, úroky u nebankovních společností začínají na 5 až 6 procentech, ale mohou být i vyšší než 8 %.
A v případě, že se ocitnete v problémech se splácením, přicházíte o nemovitost.
Nenechte se proto zlákat snadným a rychlým vyřízením, chtějte nejnižší možnou úrokovou sazbu.
Autor
V realitách se pohybuji již od roku 2005, kdy jsem pomáhala v rodinné firmě a působila především na severu Čech – v Teplicích, Ústí nad Labem, Litoměřicích a okolí. Po ukončení této životní etapy byly i nadále mé pracovní aktivity spojené s úctou ke klientům a profesionálním přístupem.
Život šel dál a já se opět vrátila k realitám…
Tentokrát mě přivedla zpět do realitního byznysu moje dlouholetá kamarádka a bývalá spolužačka Zuzka Radová. Slovo dalo slovo a už jsem zase „frčela“ na realitní vlně. Vlastně mě přivedla zpět tam, kam patřím.
Nedávno jsem vyprávěla, jak jsem v roce 2005 fotila nemovitosti a připravovala jejich propagaci. Bylo to úsměvné – připadala jsem si jako babička, která vypráví vnoučatům pohádku. Pokrok nezastavíš a je to tak v pořádku. Dnešní možnosti prezentace nemovitostí jsou neuvěřitelné a já jsem vděčná, že je můžeme využívat.
Při přípravě prezentací spolupracuji především se svým "parťákem" Danielem Daičem. Je to výborný fotograf, který nemovitost profesionálně nafotí, natočí video, zachytí její okolí a díky certifikaci pořídí také letecké záběry z dronu. Součástí jeho práce je rovněž zajištění profesionálních půdorysů nemovitosti ve 2D i 3D.
S úpravou nemovitostí a profesionálním home stagingem mi pomáhá Jana Krátká Rybínová z Rybka Design. Společně dokážeme interiér připravit tak, aby působil příjemně a harmonicky a při fotografování i osobních prohlídkách vynikly jeho největší přednosti. Protože právě první dojem často rozhoduje.
A co k tomu všemu dodat?
Já jsem prostě já. Svou práci dělám s láskou, srdcem i rozumem. Zároveň jsem máma dvou již dospělých dětí, Jakea a Zoe. Nedílnou součástí naší rodiny jsou také moji psí parťáci Freya a Andy a samozřejmě kocour Mikeš. A skloubit rodinu, práci a každodenní život tak, aby nastala harmonie, je někdy – věřte mi – pořádná dřina.
Cením si každého klienta a ke všem přistupuji individuálně, protože každý z vás je jedinečný. Stejně jako domovy, které vytváříte a následně prodáváte nebo kupujete.
Co pro Vás mohu udělat?
- Osobně se s Vámi seznámit, třeba u dobré kávy.
- Zdarma připravit nacenění a odhad Vaší nemovitosti.
- Navrhnout vhodný způsob prodeje a prezentace.
- Připravit nemovitost k prodeji včetně úprav interiéru a profesionálního home stagingu ve spolupráci s Janou Krátkou Rybínovou z Rybka Design.
- Zajistit profesionální fotografie, video, záběry z dronu a půdorysy nemovitosti ve 2D i 3D.
- Průběžně s Vámi komunikovat a informovat Vás o všech zájemcích a průběhu prodeje.
- Prezentovat Vaši nemovitost na realitních portálech Sreality.cz, Reality.iDNES.cz a dalších inzertních serverech.
- Zajistit propagaci na sociálních sítích, zejména na Facebooku a Instagramu.
- Vyjednat pro Vás nejlepší možné podmínky a usilovat o prodej nemovitosti nejvyšší nabídce.
- Zajistit kompletní právní servis, který je součástí mých služeb.
A bojíte se jazykové bariéry? I tu spolu zvládneme. Česky se domluvíme určitě ? a zvládáme také angličtinu a ruštinu. Kdyby ani to nestačilo, máme v záloze italštinu, francouzštinu a španělštinu. Nebojte se, nějak se vždycky domluvíme – ruce a nohy máme. ?
Rádi byste mě poznali? Neváhejte mi zavolat nebo napsat.
Těším se na naše setkání a přeji Vám všem krásný den.
Lenka Kovářová
